Тысячи жителей региона успели воспользоваться предложениями микрофинансовых организаций взять небольшую сумму денег в долг «до зарплаты или пенсии».
Однако вернуть их назад получилось не у всех.
В суды поступают сотни исков на должников, а суммы долга растут как на дрожжах.
Два миллиона превращаются в четыре с половиной
Наталья (имена героев изменены) решила одолжить два миллиона в августе прошлого года: она одна без мужа растит двоих детей, весь семейный бюджет составляет ее зарплата да не слишком большие алименты на дочку и сына. Чтобы собрать старшего в школу, а младшую в садик, решила взять микрозайм в одной из точек «Быстрые наличные». Деньги брала на 20 дней, рассчитывая погасить долги с зарплаты. Правда, возвращать нужно было уже три миллиона (проценты за 20 дней составили миллион), но так как необходимую сумму больше взять было негде, согласилась и на такие условия.
Когда подошло время рассчитываться с долгами, Наталья сделать этого не смогла: алименты от бывшего супруга, в очередной раз уволившегося с работы, не поступили. А выкроить из своей зарплаты три миллиона было сложно.
– Если не можете вернуть заем, можно его переоформить на другой срок, – сообщили Наталье в «Быстрых наличных». – Сейчас только договор перезаключим – и готово.
Не слишком вникая в детали (в новом договоре сумма займа составляла уже три миллиона), Наталья вздохнула с облегчением и быстро подписала бумагу. Согласно этому документу, еще через 20 дней ей следовало вернуть уже четыре с половиной миллиона рублей. Меньше чем за полтора месяца двухмиллионный долг вырос в 2,25 раза.
После серьезного разговора вернуть эту сумму Наталье помогли родители. Теперь она боится даже разговоров о любых кредитах-займах…
Без справок, поручителей, и гарантий
Подобные истории происходят в нашем городе сплошь и рядом. Так чем же так привлекают горожан «быстрые деньги»?
В первую очередь – возможностью получить наличные тут же, в течение каких-то десяти минут. Стоит только предъявить паспорт – и деньги у вас в кармане. Тут тебе ни беготни с документами, справками о доходах, ни томительного ожидания решения службы безопасности банка (дадут – не дадут?). Микрофинансовые организации совсем не интересует, работаете вы или нет, какая у вас зарплата, имеются ли другие кредиты.
…23-летний Андрей работой себя утруждать не любил, а вот красиво жить ему очень хотелось. Когда родители, обеспечивающие великовозрастное дитя, перестали давать деньги, Андрей отправился в «Быстрые наличные». Взятые в долг три миллиона потратил на обновки и походы в бар с друзьями. Отдавать долг он вовсе не собирался, да и родителям о нем ничего не говорил. Отец и мать узнали о займе в тот день, когда из суда пришла повестка. Взятые три миллиона к моменту подачи иска превратились в семь.
Семь раз подумай – ни разу не бери
– Перед тем, как брать такой кредит, нужно очень хорошо подумать: настолько ли нужны эти деньги, что вы готовы возвратить сумму в два-три раза больше одолженной, – говорит Артем Подолянец, начальник отдела принудительного исполнения Барановичского района и г. Барановичи. – Нужно понимать, что за первые десять дней на сумму займа будет начисляться 1-2 процента в день, дальше – 4 процента, затем к ней прибавится неустойка. В итоге проценты могут дорасти до 3 600 годовых! Как правило, пользуются экспресс-кредитами люди, находящие в очень трудном финансовом положении. Наивно полагать, что все их затруднения исчезнут через две-три недели и появится возможность вернуть заем с процентами. Наоборот, микрозаймы трудное положение превращают в критическое.
Согласна с этим мнением и заместитель председателя суда Барановичского района и г. Барановичи Светлана Снежко. По ее словам, с начала года в суд поступило более 200 исковых заявлений в отношении должников по экспресс-займам от микрофинансовых организаций. Причем к моменту подачи иска небольшие – в 300–500 тысяч рублей суммы займов «превращаются» в многомиллионные долги.
– Если у человека нет денег, чтобы вернуть долг, ему часто предлагают перезаключить договор на новый срок, – объясняет историю «превращения» Светлана Снежко. – При этом в качестве займа фигурирует уже сумма долга с процентами. И на нее идет накрутка новых процентов. У нас есть примеры, когда такие перезаключения проводились по семь раз.
Не бегать от суда
Как рассказал председатель суда Барановичского района и г. Барановичи Николай Кмита, Верховный суд
Республики Беларусь рекомендует судьям снижать проценты должникам по микрозаймам. Это означает, что и сумма иска, поданного в отношении должника микрофинансовой организацией, может быть существенно уменьшена. Все, что для этого требуется, – просто прийти на заседание суда, где рассматривается дело должника. Однако, как показывает судебная практика, на суды заемщики не ходят.
– Люди не должны бояться идти на заседание суда, – говорит Светлана Снежко. – Разумеется, мы и без присутствия ответчика снижаем сумму иска. Однако если человек придет и расскажет о своей трудной жизненной ситуации, мы можем войти в положение и снизить проценты еще больше.
Также суд вправе рассмотреть вопрос об отмене выплаты неустойки, которая тоже составляет весьма круглую сумму.
Указ прикроет «лавочку»
Проблема микрозаймов обсуждалась у нас давно. Правда, как ее решить, до последнего времени было не совсем понятно. Предложение просто ограничить проценты выполнить оказалось невозможно, поскольку речь идет не о кредитах, а о займах. Выдачу займов регулирует Гражданский кодекс Республики Беларусь. В нем четко определено: выдать заем может кто угодно и на каких угодно условиях. Любые ограничения в этой сфере незаконны.
Однако на всякого любителя легкой наживы найдется управа. На днях Президент Беларуси Александр Лукашенко подписал Указ № 325 «О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций». Согласно этому документу, с 1 января 2015 года микрофинансовые организации больше не смогут выдавать деньги под драконовские проценты физическим лицам. Для них предусмотрена возможность выдавать займы лишь субъектам малого и среднего предпринимательства. Обычные же люди одолжить деньги «до зарплаты» теперь смогут только в ломбардах и исключительно под залог движимого имущества.
До вступления в силу Указа осталось пять месяцев. Интересно, много ли еще найдется желающих попасть в кабалу от экспресс-займов?
