Как показала «Прямая линия», проведенная редакцией газеты «Наш край» совместно со специалистами филиала 802 ОАО «АСБ «Беларусбанк», жителей региона ещё в большей степени, нежели прежде, интересуют возможности кредитования и вложения денежных средств.
Заместителю директора филиала Наталье КАЛАЧ пришлось даже воспользоваться калькулятором – и читатели газеты из первых уст получили оперативную информацию. Мы предлагаем ответы Натальи Леонидовны на наиболее злободневные вопросы.
Квартира в кредит
– На каких условиях в «Беларусбанке» можно получить кредит на потребительские нужды?
– Процентная ставка по кредитам на потребительские нужды до одного года составляет до 33,5% годовых; до пяти лет – 35,5% годовых. Клиент «Беларусбанка» имеет ряд преимуществ: заявки на получение кредита можно оформить в любом отделении банка; в случае получения заработной платы либо пенсии в учреждении «Беларусбанка» выписка по своему счету выдается без предоставления справки о среднемесячном доходе, что значительно сокращает время получения кредита; выдача кредита возможна наличными деньгами, кредитной пластиковой карточкой, безналичным путем; получение кредита под поручительство физического лица либо, в случае кредитования граждан, ранее пользовавшихся кредитами банка и не допускавших фактов возникновения просроченной задолженности и обслуживающихся в учреждениях банка по выплате заработной платы, с учетом иных обстоятельств, положительно характеризующих кредитополучателя, под неустойку, которая взимается только в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту и (или) процентам; погашение платежей по кредиту через интернет и М-банкинг; досрочное погашение кредита. У нас не взимается плата за рассмотрение пакета документов при принятии решения о выдаче кредитов, за сопровождение кредитов.
– Я – пенсионер. Могу ли получить кредит в вашем банке? В коммерческом мне отказали.
– Да, можете, в пределах ваших доходов. При этом вы должны получать пенсию в учреждении «Беларусбанка» и предоставить поручителей, один из которых ваш близкий родственник либо член семьи.
– Я взял кредит в иностранной валюте на покупку квартиры. Могу ли перевести его в белорусские рубли?
– В настоящее время банк не осуществляет перевод в белорусские рубли остатка задолженности по кредитам, предоставленным в иностранной валюте. Однако, учитывая ситуацию на валютном рынке, сложившуюся в 2011 году, процентные ставки по валютным кредитам на финансирование недвижимости и потребительские нужды с 6 июня 2011 года снижены до 10% годовых. Также кредитополучателям предоставлена возможность увеличить срок пользования кредитом (по кредитам на потребительские нужды – на 3 года, по кредитам на финансирование недвижимости – на 5 лет). Кроме того, учреждения банка имеют право индивидуально рассматривать обращения кредитополучателей и с учетом объективных обстоятельств предоставлять отсрочку погашения основного долга на срок до 6 месяцев, устанавливать на этот же срок индивидуальные графики погашения основного долга по кредиту.
– Хочу помочь дочери приобрести жилье. Какой кредит для этого можно взять в вашем банке?
– Льготные кредиты на финансирование недвижимости предоставляются по спискам, составленным с соблюдением очередности граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, и утвержденным соответственно районными, городскими исполнительными и распорядительными органами, местными админист-
рациями и другими организациями, оговоренными в Указе № 13. Так что основанием для заключения кредитного договора с вашей дочерью станет утверждение её в списках на получение льготных кредитов.
Помимо льготных кредитов на финансирование недвижимости банк предоставляет кредиты на условиях, определенных банком. И здесь есть хорошая новость. С 3 сентября «Беларусбанк» снизил ставки по вновь выдаваемым физическим лицам кредитам на строительство, реконструкцию и приобретение жилья, чтобы сделать их более доступными для населения.
Для состоящих на учете нуждаемости в улучшении жилищных условий – сроком до 20 лет под 20% годовых в размере, не превышающем 75% стоимости приобретаемого либо строящегося жилья. Для многодетных семей – под 17% годовых. Для граждан, постоянно проживающих и работающих, строящих (реконструирующих) или приобретающих жилые помещения в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек, – под 19% годовых. Возможно кредитование граждан, достигших общеустановленного пенсионного возраста. Кредиты предоставляются без взимания комиссий за рассмотрение пакетов документов и сопровождение.
Не состоящим на учете нуждаемости в улучшении жилищных условий – сроком до 15 лет под 33,5% годовых. Предельный размер кредита тоже не может превышать 75% стоимости.
– Мы – молодая семья из двух человек. Строили дом как нуждающиеся в улучшении жилищных условий по Указу № 185. Стоимость материалов ныне значительно выросла. Можем ли мы увеличить кредитную линию на старых условиях?
– Можете. Указом № 184 от 17.04.2012 года, вступившим в силу с 26.04.2012 года, предусмотрено предоставление льготных кредитов гражданам, заключившим кредитные договоры до вступления в силу настоящего Указа, и сопровождение этих кредитных договоров в пределах срока их действия на условиях, предусмотренных ранее действовавшим законодательством и заключенными кредитными договорами, т. е. возможностью увеличения кредитных линий.
– Наша семья построила квартиру по льготному кредиту, недавно родился второй ребенок. Можно ли получить отсрочку в погашении кредита, так как доходы семьи значительно сократились?
– Можно. Семьям, в которых один из родителей после рождения второго и последующих детей является получателем пособия по уходу за ребенком в возрасте до 3 лет, на период получения данного пособия предоставляется отсрочка в погашении задолженности по кредиту (включая проценты за пользование кредитом), предоставленному на строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения. Для получения отсрочки необходимо предоставить следующие документы: документ, удостоверяющий личность кредитополучателя (для обозрения); заявление на предоставление отсрочки; справку (сведения) о назначении пособия по уходу за ребенком в возрасте до 3-х лет, выданную организацией, назначившей и выплачивающей данное пособие; свидетельства о рождении детей.
Отсрочка по кредиту действует со дня заключения дополнительного соглашения к кредитному договору о предоставлении отсрочки до дня прекращения выплаты пособия по уходу за ребенком.
Карточка в подарок
– Я давно на пенсии. Хотела бы получить пластиковую карточку «Беларусбанка». Что вы предложите?
– Для использования на территории нашей республики существует ряд специальных предложений: для пенсионеров – открывается карт-счет, позволяющий получать на остаток дополнительный доход в размере ставки рефинансирования (30,5% годовых), как по вкладу «Пенсионный». Работающим пенсионерам на данный карт-счет, помимо пенсии, может зачисляться и заработная плата.
Для использования карточки в виде срочного вклада – карточка «Сберегательная». Такая карточка может открываться как в белорусских рублях, так и в долларах США. Для сельских жителей – БелКарт «Аграрная» с повышенной процентной ставкой на остаток вклада. Для людей творческих – «ФотоКарта», которая позволяет проявить индивидуальный подход в выборе внешнего вида пластиковой карточки. Для несовершеннолетних от 10 до 18 лет – БелКарт-М «Детская», которая оформ-
ляется в виде дополнительной карточки к карт-счету родителей. Для студентов – БелКарт «Студенческая» и бесплатное приложение интернет-банкинг.
Неординарным подарком станет карточка Maestro «Подарочная». Она имеет интересный дизайн, упакована в красочный конверт и избавит от долгого и изнурительного поиска подарка.
Тем, кто решил отправиться в отпуск за границу, предлагаем оформить пластиковые карточки MasterCard Standart, Gold, Visa Classic.
– У меня карточка вашего банка. Зачастую приходится выстаивать большие очереди, чтобы произвести оплату той или иной услуги. Как можно их оплатить, не посещая банк?
– В инфокиосках банка можно самостоятельно оплатить коммунальные платежи, услуги интернет-провайдеров, сотовых операторов, кредит, сделать перевод на пластиковую карточку или срочный депозит, открытый в «Беларусбанке», приобрести билеты на автобусы и поезда, оформить подписку на газеты «Комсомольская правда» и «Аргументы и факты». В Барановичском регионе установлено 37 инфокиосков, которые расположены в удобных местах, многие из них работают круглосуточно. Три инфокиоска оснащены купюроприемниками, что позволяет мгновенно пополнить пластиковую карточ-
ку денежными средствами и совершать платежи.
Держатели пластиковых карточек других банков также могут воспользоваться услугами инфокиосков «Беларусбанка» без взимания комиссии. Дистанционно пользоваться своим счетом позволяют такие услуги как М-банкинг, интернет-банкинг и SMS-банкинг.
– У меня пенсионная карточка. Могу ли я оформить кредит на нее?
– «Беларусбанк» предоставляет овердрафт на пластиковую карточку, на которую зачисляется постоянный доход. Размер овердрафта может быть не более размера среднемесячных поступлений на карт-счет за предшествующие три месяца. Овердрафт предоставляется на год либо на срок действия договора карт-счета. За пользование овердрафтом банк спишет проценты при зачислении пенсии на ваш карт-счет. При этом платить придется лишь за фактическое время пользования деньгами банка. Для оформления этого кредита поручители не нужны.
«Ваш выбор» и другие
– У меня появились свободные деньги. Скажите, пожалуйста, какие вклады «Беларусбанк» может предложить населению и какие из них наиболее интересны?
– Мы рады предложить клиентам банка два совершенно новых вида вклада. Первый называется «Классик +». Это вклад со сроком хранения 18 месяцев и процентной ставкой – 34,5% годовых (ставка рефинансирования Национального банка плюс 4 процентных пункта). Особенность этого вклада в том, что в день наступления срока возврата по вкладу выплачивается премиальный доход в размере 1,8% годовых за весь период хранения, но только, если в течение всего срока хранения вклада не совершались расходные операции, за исключением расходных операций в пределах остатка процентов. Но если клиент в течение всего срока вклада совершит расходную операцию, превышающую остаток капитализированных процентов, то процентные ставки будут пересчитаны в сторону уменьшения.
Вклад очень привлекательный для тех, кто планирует производить накопление, так как по вкладу предусмотрено пополнение без ограничений в течение всего периода действия вклада. Имеется возможность получения ежемесячно капитализированных процентов. Сегодня это один из самых высокодоходных вкладов банка.
Если вы хотите разместить во вклад иностранную валюту, то по вкладу «Классик +» есть такая возможность. Вклад может быть открыт в долларах, евро и российских рублях. Условия хранения вклада в иностранной валюте такие же, как и в белорусских рублях. Процентная ставка – 7% годовых. Также предусмотрен премиальный доход в размере 0,6% годовых. Минимальная сумма вклада – в долларах США и евро – 100, в российских рублях – 3000.
Не менее интересным для населения является вклад «Гостинец». Этот вклад принимается на 2 месяца. Процентная ставка составляет 31% годовых (ставка рефинансирования плюс 0,5 процентных пункта). Возможно пополнение в течение всего срока хранения без ограничений и открытие на имя другого лица. Примечательная особенность этого вклада в том, что если в день наступлении срока возврата вклада не нарушена срочность и он не истребуется, то автоматически переоформляется на срочный банковский вклад «Ваш выбор».
Вклад «Ваш выбор» открывается на 3 года. Его особенность в том, что размер основного дохода зависит от остатка (чем больше остаток, тем больше ставка основного дохода). До 3 миллионов рублей – 31,5% годовых, от 3 млн. рублей до 30 млн. рублей – 32% годовых и свыше 30 миллионов рублей – 36% годовых при действующей ставке рефинансирования 30,5% годовых. Кроме того, при отсутствии расходных операций в течение всего срока хранения предусмотрен премиальный доход в размере 1% годовых. Он также является сегодня одним из самых высокодоходных вкладов банка. Но если клиент в течение первых трех месяцев примет решение о досрочном расторжении договора, процентные ставки будут пересчитаны в сторону уменьшения. Вклад «Ваш выбор» может быть открыт и в долларах, евро и российских рублях максимум на 3 года. Максимальная процентная ставка – 6,5% годовых. При отсутст-
вии расходных операций в течение всего срока хранения предусмотрен премиальный доход в размере 0,5% годовых.
– Наше телевидение очень активно рекламирует вклады и карточки для пенсионеров, обслуживаемых другими банками. Я скоро ухожу на пенсию, а сейчас получаю зарплату на вашу карточку. Что может предложить « Беларусбанк» пенсионерам?
– Для пенсионеров есть очень выгодный способ хранения своих денежных средств – вклад «Пенсионный» или карточка с аналогичным названием. Он открывается при предъявлении пенсионного удостоверения и паспорта. Выгодные особенности: процентная ставка – 30,5% годовых; вкладчикам предоставляется право ежемесячно получать проценты по вкладу; в случае отсутствия пенсионера на протяжении нескольких месяцев (выезд к родственникам, болезнь и т.д.) пенсия регулярно зачисляется на пенсионный вклад, и по ней начисляются проценты; в случае невозможности получения пенсии самостоятельно можно составить доверенность на ее получение своему доверенному лицу или сделать дополнительную карточку на другое лицо.
Ценность ценных бумаг
– В чем преимущества хранения денежных средств в ценных бумагах?
– Прежде всего это: конфиденциальный способ хранения сбережений граждан. Они выпускаются на предъявителя, а значит, собственник облигаций нигде не фиксируется. Это облегчает их приобретение и использование. Банк не спрашивает никаких документов при продаже облигации, при выплате дохода и ее погашении; доход, полученный по облигациям, не облагается подоходным налогом; в течение всего срока обращения физические лица могут свободно продавать и покупать облигации друг у друга, не обращаясь в банк; облигация может стать оригинальным подарком, который впоследствии приумножится за счет начисленного дохода. Важным преимуществом является то, что погасить облигацию и получить доход можно в любом отделении нашего банка вне зависимости от места приобретения. Это очень удобно при путешествии по республике, при поездках в командировки. «Беларусбанк» имеет разветвленную сеть учреждений и предлагает свои услуги практически в каждом населенном пункте. Облигации можно не хранить дома, по желанию владельца они могут быть приняты на хранение в банк. Причем независимо от срока и количества облигаций стоимость такой услуги минимальна. Еще одно достоинство облигаций для их владельцев – это, как правило, фиксированная ставка: установленные проценты не меняются, следовательно, купив облигацию с фиксированной доходностью, владелец будет застрахован от возможности уменьшения дохода при снижении процентной ставки.
«Имущество» – в предприятие
– В какие предприятия можно сегодня вложить именные приватизационные чеки «Имущество»?
– На руках у граждан еще достаточное количество чеков «Имущество», которые они получили в начале чековой приватизации.
В связи с этим срок обращения именных приватизационных чеков «Имущество» был продлен в Беларуси по 30 июня 2013 года. Осуществляется чековая приватизация, как и раньше. Граждане могут приобрести акции предприятий в учреждениях Беларусбанка по месту жительства, где имеются списки предприятий, акции которых подлежат обмену на чеки «Имущество». Однако в этом перечне вы не встретите предприятия, созданные в процессе приватизации по новому закону с 1 января 2011 года, – в этих акционерных обществах чековая приватизация проводиться не будет.
– Как приобрести акции белорусского предприятия? Можно ли их затем продать?
– С 1 января 2011 года прекратилось действие моратория на обращение акций, приобретенных гражданами в ходе льготной приватизации. У акционеров появилась возможность выгодно продать принадлежащие им ценные бумаги, а у инвесторов – приобрести пакеты акций интересующих их белорусских предприятий.
Для того чтобы купить акции белорусских предприятий, вам необходимо в первую очередь определиться с предметом покупки – акции какого предприятия вы хотите приобрести. Затем обратиться за оформлением сделки к профучастнику рынка ценных бумаг, т. е. в «Беларусбанк». При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность (паспорт); если интересы гражданина представляет другое лицо, – доверенность.
При покупке ценных бумаг банк одновременно открывает клиенту счет «депо» для хранения его ценных бумаг. Регистрация сделки предусматривает уплату вознаграждения за брокерское обслуживание. Процесс продажи акций достаточно простой. Необходимо обратиться к профучастнику и подписать договор комиссии на продажу ваших ценных бумаг. Затем ваши бумаги будут выставлены на торги на бирже. На этом этапе вам остается либо ждать, либо искать покупателя своими силами. Как в случае покупки акций, так и при их продаже хорошей идеей является размещение объявления о продаже акций.
Участие «Беларусбанка» в проекте «Народное IPO» ОАО «Минского завода игристых вин» показало, что жители нашего города и района активно интересуются акциями белорусских предприятий, однако пока не спешат вкладывать в них свои средства.
Придорожный сервис и иной бизнес
– Выдает ли «Беларусбанк» кредиты на развитие бизнеса, в частности, на развитие придорожного сервиса?
– Да, банк осуществляет финансирование малого и среднего бизнеса, предоставляя льготный кредит. Банк также оказывает кредитную поддержку субъектов малого предпринимательства (индивидуальным предпринимателям, микроорганизациям с численностью работающих до 15 человек и малые организации с численностью работающих от 16 до 100 человек) в рамках Указа Президента Республики Беларусь «О некоторых мерах государственной поддержки малого предпринимательства», направленного на развитие малого предпринимательства и повышения эффективности оказания ему государственной поддержки.
